Planilha
Diagnóstico de Custo de Capital
Lance suas operações e enxergue, em uma página, o custo efetivo consolidado da dívida — comparado à taxa média oficial do Banco Central para cada modalidade. O número para levar à conversa de renegociação.
Gestão · Governança · Custo de capital
O crédito revela a estratégia.
Gestão, governança e crédito para empresários, produtores rurais e profissionais que os assessoram.
Padrões e método a partir de 8.000 empresas atendidas em todo o Brasil.
O que a mesa ensina
Cinco padrões, repetidos em loop.
No que vi, empresa não quebra de repente. Quebra por escrito, meses antes — em contratos não lidos, contas não feitas e decisões adiadas. Setores diferentes, tamanhos diferentes, o mesmo roteiro:
A esteira que nunca para
Dívida de curto prazo para necessidades permanentes
Quando uma necessidade permanente é financiada por dívida de curto prazo, a renovação sucessiva transfere o risco para cada vencimento e para a taxa disponível naquele momento.
A anestesia
Renovação de dívida sem plano de saída
A rolagem preserva tempo quando existe plano de saída; sem ele, pode apenas adiar a decisão e acumular custo.
A janela desperdiçada
Renegociação adiada até perder margem de escolha
Renegociar cedo costuma preservar mais alternativas de prazo, carência, custo e garantias do que esperar a pressão do vencimento.
A fronteira invisível
Garantias pessoais e exposição do patrimônio familiar
Aval e outras garantias pessoais ampliam a exposição do sócio. O risco empresarial pode alcançar o patrimônio familiar conforme a estrutura contratada.
O lucro que come caixa
Vendas que não cobrem o custo do capital
Crescer vendas pode consumir caixa quando margem, prazo de recebimento e custo do capital não são calculados por produto.
Comece pelo lado prático
Dois instrumentos, gratuitos.
Checklist · 48 pontos
Auditabilidade de Contratos Bancários
Da documentação à conferência do cobrado contra o pactuado: os 48 pontos que separam um contrato auditável de um contrato que ninguém da empresa consegue conferir. Para empresários — e para quem os assessora.
Os padrões nos setores
Onde vi o roteiro se repetir.
Observado no agronegócioA anestesiaCusteio rolado de uma safra para a outra, sem plano de saída.Ver o padrão 02 
Observado na indústriaA esteira que nunca paraMáquina paga com crédito de curto prazo, renovado a cada vencimento.Ver o padrão 01 
Observado no varejoO lucro que come caixaA linha que mais vende, sustentada por capital caro, sem a conta feita por produto.Ver o padrão 05 
Observado em serviçosA janela desperdiçadaCarteira de clientes em dia e a renegociação adiada — até os termos mudarem de lado.Ver o padrão 03
Padrões · Método · Decisão
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Decisão
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Método
Continuidade no recesso: passar responsabilidade com contexto
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Decisão
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Método
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Quem escreve
Carlos Alberto Xavier
Empresário. Observei de perto empresas da indústria, do agronegócio, do varejo e de serviços — quase sempre no momento em que o crédito cobrava a conta de decisões antigas.
- Todo dado de terceiros e toda norma citados têm fonte primária nomeada — Banco Central, Serasa Experian, CONAB, IBGE, Planalto, CFC. Sem fonte, não publico.
- Aqui não se dá conselho jurídico nem promessa de resultado. Publico padrões e método; a decisão é de quem tem os documentos na mão.
- Nenhum caso real identificável. Toda narrativa é caso composto a partir de padrões recorrentes.